この記事でわかること（要約）
- ヤミ金からお金を借りたこと自体で、借りた側（あなた）が処罰されることは基本的にありません。
- 弁護士が「受任通知」を送ると、その日のうちに取り立てが止まるケースもあります。
- 警察相談専用電話「#9110」や、法テラスなど、無料で相談できる窓口があります。
- 高すぎる金利での契約は無効と判断され、払った分が戻ってくる可能性もあります。
この記事でわかること
生活に困って、ヤミ金（違法な高金利の貸金業者）からお金を借りてしまった。
返済に追われて、取り立ての連絡が続いている。でも「警察に相談したら、自分も罰せられるのでは」と不安で、動けない。
そう感じている人に向けて、今からできることをまとめました。
ヤミ金から借りたことで、自分が罪に問われることはある？
結論から言うと、ヤミ金からお金を借りたこと自体で、あなたが処罰されることは基本的にありません。
出資法という法律で、年109.5%を超えるような高金利の貸付は違法とされていますが、この法律で処罰されるのは、貸した側（業者）です。
- 高金利で貸し付けた業者には、5年以下の懲役または1000万円以下の罰金（業として行う場合はさらに重くなります）
- 借りた側には、借りた行為そのものに対する刑事罰はありません
- 「借りてしまったから、もう相談できない」と思い込む必要はありません
ただし、一つだけ注意が必要な例外があります。
業者から「口座を渡してほしい」「あなたの名義でスマートフォンを契約してほしい」といった指示に従ってしまった場合、その行為自体が別の犯罪（口座の譲渡等を禁じる法律違反など）にあたる可能性があります。
借りること自体は問題になりませんが、業者の指示に従って何かをする前に、一度相談窓口に確認することをおすすめします。
今すぐ取り立てを止める方法
取り立てが続いている場合、一人で対応を続けるのは危険です。
- 弁護士に依頼する：弁護士が業者に「受任通知」（弁護士が代理人になったという通知）を送ると、その後の直接の取り立てが法律違反になるため、その日のうちに連絡が止まるケースもあります
- 暴力的な取り立て・脅迫は録音する：客観的な証拠があると、後の相談がスムーズになります
- 一人で直接反論しない：やり取りを増やすと、相手に個人情報を与えてしまう可能性があります
弁護士費用が心配な場合も、後の章で紹介する法テラスの制度を利用できる可能性があります。
警察・法テラスへの相談の仕方
相談先は、大きく分けて2つあります。
| 相談先 | 特徴 |
| 警察相談専用電話 #9110 | 事件性が明確でなくても相談できる全国共通の電話 |
| 法テラス | 無料法律相談・弁護士費用の立替制度がある窓口 |
- 警察相談専用電話「#9110」は、地元の警察署が対応してくれない場合の相談先としても使えます
- 暴力・脅迫・口座や携帯の強要など、犯罪性が明確な行為は、警察が動きやすいとされています
- 一方で、単なる返済交渉だけだと「民事の話」として対応が限定的になることもあります
- 法テラス（0570-078374、平日9時〜21時・土曜9時〜17時）では、ヤミ金についての相談を受け付けています
警察に相談する際は、取り立ての電話やメッセージの記録を、できるだけ残しておくと話がスムーズです。
弁護士費用が心配な場合は、法テラスの費用立替制度が使える可能性があるため、相談時に確認してみてください。
返したお金は戻ってくる？
これまでにヤミ金に支払ったお金が、戻ってくる可能性はあります。
最高裁の判決（平成20年6月10日）を踏まえた金融庁・弁護士会の解説によると、著しい高金利での貸付は、貸付自体が公序良俗に反すると判断される場合があります。
その場合、元金を含めて、これまで支払った金額を「損害」として請求できる可能性があるとされています。
- 「利息分だけ」ではなく、元金部分も取り戻せる余地があるとされています
- ただし、個別の状況によって判断が異なるため、この記事で「必ず戻る」とは言えません
- 弁護士に相談し、契約の状況を確認してもらうことが確実な方法です
一人で判断するのは難しい分野です。まずは無料の相談窓口で、状況を話してみてください。
よくある質問
Q. ヤミ金からお金を借りたら、警察に捕まりますか？A. いいえ。借りた行為自体で処罰されるのは、貸した側の業者です。借りた側であるあなたが処罰されることは基本的にありません。
Q. 警察に相談しても、何もしてもらえないことはありますか？A. 単なる返済交渉だけの場合、対応が限定的になることがあります。暴力や脅迫など犯罪性が明確な行為の記録があると、相談がスムーズになります。
Q. 弁護士に頼むお金がありません。それでも相談できますか？A. はい。法テラスには、無料法律相談や弁護士費用の立替制度があります。相談時に費用面の事情も伝えてください。
Q. これまで払ったお金は取り戻せますか？A. 高すぎる金利での契約は無効と判断され、元金を含めて取り戻せる可能性があります。個別の状況によるため、弁護士や法テラスへの相談をおすすめします。
Q. 業者から口座や携帯電話を渡すよう言われています。従っても大丈夫ですか？A. 従わないでください。借りること自体は処罰されませんが、口座や携帯を渡す行為は別の犯罪にあたる可能性があります。まず相談窓口に確認してください。
本記事は2026年8月時点の情報を基に、再起堂編集部が公開前に内容を確認しています。制度名・金額等は変更される場合があるため、最新情報は必ず公式サイト・窓口でご確認ください。
関連リンク
